Funzionamento della carta di credito

Oggi in italia, come nel resto del mondo , le carte di credito sono di uso comune. Rappresentano un metodo di pagamento rispetto al contante e vengono utilizzate ogni giorno da milioni di persone nel mondo. Sono tessere di plastica con a bordo una banda magnetica e/o microchip, contenenti tutti i dati di indentificazine del titolare della carta. Attualmente esistono diverse carte di pagamento in grado di soddisfare le esigenze piu disperate di ogni cliente.Le carte piu diffue ed utilizzatere sono le carte di debito e le carte di credito classiche.La differenza e che sulla faccia posteriore della carta di credito è presente la firma del titolare, mentre sulla carta di bebito non è presente la firma.Mentre quando si paga con la carta di credito è necessario fare la firma sullo scontrino a differenza della carta di debito dove è necessario digitare il pin per poter pagare.La carta di credico classica o bancaria , è solitamente fornita dalla banca come servizio addizionale del conto corrente del cliente. La carta di debito , o bancomat(esiste anche il postamat una versione emessa da poste italiane per i titolari di un conto corrente). Con la carta di bebito è possibile prelevare il denaro presso gli sportelli automatici italiani ed esteri e pagare l'acquisto di beni e servizi presso attività commerciali convenzionate attraverso circuiti POS(Point Of Sale).Il circuito di pagamento, associato alla carta , non è altro che la compagnia che si occupa di propagare il servizio attraverso una propria rete di comunicazioni. Il circuito si occupa anche di verificare le operazoni di saldo. Le operazoni sulle informazoni di saldo vengono inviate continuamente all'ente emittente ed alla società di gestione dei POS, che inviano dati aggiornati ai loro rispettivi clienti:titolari e venditori. I cinque principali circuiti internazionali sono: Diners club,visa internazional, America express,mastercard,discover. Per quando rigurda il supporto della carta sappiamo che è di materiale plastico e presenta due facce, anteriormente notiamo : logo del circuito di emissione , il numero della carta di credito e la data di scadenza.I numeri di rilievo che troviamo sulla carta, fanno riferimento allo standard ANSI X4.13-1983. La prima cifra indica il circuito di appartenenza, in particolare:

3 - carte settore turistico e del divertimento (America express o Diners club)

4 – Visa.

5 – Mastercard

6 – Discover card

Ricordiamo che ogni circuito ha una sua numerazine particolare. Ad esempio la carta visa possono essere numerate da 13 a 16 cifre(Es: XXXX-XXXX-XXXX-XXXX). Dalla seconda fino alla sesta cifra abbiamo il numero identificativo della banca(XXXX-XXXX-XXXX-XXXX) che ha emesso la carta. Dalla settima alla dodicesima cifra o dalla settima alla quindicesima cifra avremmo il numero di conto che identifica la carta in modo univoco (XXXX-XXXX-XXXX-XXXX) e infine l'ultima cifra è detta cifra di controllo. Nella faccia posteriore è presente la banda magnetica.


La banda magnetica è composta da tantissime particelle magnetiche di resina ,dove possono essere memorizzati i dati e vengono impressi termicamente usando le più svariate tecniche di microstampa. In particolare , la banda presente sulle carte di credito contiene tre tracce-magstripe:

traccia 1 – 79 caratteri alfa-numerici con densità di codifica di 210 bpi

traccia 2 – 40 caratteri numerici con densità di codifica di 75 bpi

traccia 3 – 107 caratteri numerici con densità di codifica di 210 bpi.

La seconda traccia è l'unica ad essere letta dai terminali POS. Per poter utilzzare la carta ogni utente riceve il proprio PIN:Personal Identification Number un codice composto solitamente da 4 cifre registrato sulla banda magnerica delle tessere bancomat o delle carte di credito. Tramite questo codice è possibile usufruire dei servizi connessi alla tessera. Tengo a specificare che il pin sulla carta è cifrato. Il lettore di carta decodifica il pin e lo trasmette nella bese di dati per effetture il confronto.La traccia piu spesso utilizzata è la traccia 2 che contiene tutte le informazioni che normalmente sono utilizzate per transazioni di carte di credito.Quando il nome del cliente è richiesto viene utilizzata la traccia 1 in quando è l'unica traccia che permette di memorizzre dati alfanumerici.